신용점수가 아무리 낮아도 이미 대부업 대출을 받은 상황이라 할지라도 받을 수 있는 저금리 대출이 있습니다. 필자는 여러 대출상담을 해주면서 다양한 정부지원대출 특히나 서민금융진흥원 대출이 어떨 때 부결이 나고 어떤 상황에서 가장 효율적으로 받을 수 있는지에 대하여 잘 알고 있습니다. 저의 대출 노하우를 이 글에 녹여 내보려 합니다.
정부지원 대출은 어떤게 있을까?
정부지원 대출은 대부분 서민금융진흥원에 있고 산하기관으로 미소금융등이 있습니다. 신용회복위원회라는 기관이 있긴 하지만 대부분 연체자를 위한 워크아웃 상품이 주류를 이루기 때문에 이번에는 저신용자를 위한 서민금융진흥원 대출에 대해 소개해보도록 하겠습니다.
서민금융진흥원 생활자금 대출
서민금융진흥원에서는 생활자금 대출과 고금리대안 대출이 있습니다. 생활자금 대출과 고금리대안 대출의 차이점은 말 그대로 승인율에 있지만 결코 생활자금 대출이라고 승인률이 다른 금융사 대출보다 낮지 않으니 모든 대출의 후기를 보시고 각자 상황에 맞게 선택하시면 되겠습니다.
근로자 햇살론
아마 정부지원 대출 하면 햇살론을 가장 많이 떠올릴정도로 이미 알려질대로 알려진 대출입니다. 기대출과다자 저신용자를 위해 나온 상품 답게 높은 승인률과 높은 한도 그리고 6%대의 낮은 금리까지 모든 걸 갖추고 있는 정부지원 대출입니다.
햇살론 같은 경우에는 서민금융진흥원에서 보증을 받고 취급하는 은행에서 심사를 추가적으로 받아 결정적으로 대출금을 받는 형태입니다. 보증은 기대출과다자나 신용등급이 낮아도 나오지만 가끔 금융사에서 부결이 나는 경우가 있습니다.
따라서 은행선택이 중요합니다. 또 다른 장점으로는 햇살론 대출을 다 갚은 이후에는 재대출이 굉장히 쉽기 때문에 자금 융통성 면에서도 훌륭합니다.
햇살론 Youth
햇살론 유스는 대학생이나 대학원생 청년을 위한 대출로 아직 소득이 없는 사람도 낮은 금리에 높은 한도로 받을 수 있는 대출입니다. 단점으로는 대출 심사와 실행까지 걸리는 기간이 통상적으로 일주일 이상이라는 점과 센터방문이 필수인 것이 있습니다.
요새는 학생들 사이에서도 비상금 대출이 나와서 100만원 200만원 까지는 대출을 받을 수 있는데 이게 모자란 분들에게 햇살론유스를 추천합니다. 추후에 소개하겠지만 햇살론 유스와 비슷한 정부지원 대출로 신용회복위원회의 청년 햇살론이 있긴 한데 햇살론 유스보다 한도가 적고 똑같이 센터 방문을 해야 하니 굳이 꼽으라면 햇살론 유스가 더 유용하다 생각했습니다.
새희망홀씨 2
새희망홀씨 대출은 위에 소개한 햇살론과 고금리 대안으로 소개 할 햇살론 15처럼 고금리 대출에 노출된 사람들을 구제하는 목적으로 만들어진 대출이지만 실상 승인률은 그렇지 않습니다. 기대출이 조금만 많아도 부결될 확률이 매우 높으며 2금융권 대출이 몇개만 있어도 대출 부결이거나 신용점수가 조금만 낮아도 부결 될 확률이 매우 높은 대출입니다.
하지만 낮은 금리와 1금융권 이후 저축은행을 받기 전에 이용할 수 있다면 나쁘지 않은 대출이 될 수 있습니다. 게다가 햇살론과 동시 진행도 노려 볼만 하기 때문에 영끌할 때 쓰는 대출로도 사용되고 있습니다.
한도는 1200만원 선이며 금리는 5%~10%로 폭이 넓고 햇살론과 똑같이 보증을 받고 은행에서 심사를 받는 형태입니다. 사잇돌은 1금융권 대출 이후 2금융권 대출 전에 정부지원 대출을 생각하고 있는 사람에게 추천합니다.
서민금융진흥원 고금리대안 대출
다음은 이 글을 쓰게 된 가장 큰 이유인 고금리대안 대출입니다. 서민금융진흥원 고금리 대환 대출은 엄청나게 높은 승인률로 연체자도 가능한 상품도 있으며 기대출이 이전 글에서 소개한 연봉의 2배 이상이어도 대출이 나올 정도로 높은 승인률을 자랑합니다. 이번에 소개할 고금리 대안 대출은 총 3가지로 본인 상황에 맞게 선택하시면 됩니다.
햇살론 15
근로자 햇살론은 많이 알려져있지만 햇살론 15는 잘 모르시는 분들이 많습니다. 햇살론 17에서 햇살론 15로 이름을 변경했고 그에 따라 금리도 15%로 낮춰졌습니다. 근로자 햇살론과 같이 받을 수 있는 정부지원 대출 상품으로 일반 근로자 햇살론보다 더 높은 승인률을 가지고 있지만 근로자 햇살론 보다는 조금 낮은 한도(700만원~1200만원)와 높은 금리를 갖고 있다는 게 단점이라면 단점입니다.
다만 그 단점을 모두 커버칠 정도로 높은 승인률(연체자가 아니면 다 나오는 수준)과 모바일로 5분이면 대출 실행까지 되는 편리함으로 자금이 필요하지만 대출이 안 나온 다는 분들에게 추천합니다.
햇살론 15 특례보증
햇살론 15 특례보증은 엄청나게 신용점수가 낮고 연체까지 되어 햇살론 15조차 받을 수 없는 분들을 위한 대출입니다. 이 대출은 햇살론 15를 받고 한도가 부족할 때도 받을 수 있어 정부지원대출의 끝판왕이라 보시면 됩니다.
다만 이 대출도 서민금융진흥원 센터에 직접 찾아가 상담하고 보증을 받아야 하며 소요기간은 일주일 이상입니다. 만약 본인이 연체기록이 있어 특정 대부업체 제외 대출이 나오지 않는 상황에 조금이라도 낮은 금리로 대출을 받고 싶은 분들에게 햇살론 15 특례보증을 추천합니다.
긴급생계비대출
유일하게 정부지원대출중 현재 연체중인 사람에게도 대출을 해주는 상품입니다. 긴급생계비지원대출은 낮은 금리에 신용불량자도 대출을 할 수 있게 만든 제도이자 상품이지만 안타깝게도 대출을 받는 걸리는 시간이 매우 오래 걸리고 대출 신청 절차도 복잡하며 한도도 낮은 단점이 있습니다. 또한 특정 기간에만 운영하기 때문에 매번 받을 수 없다는 점에서 마이너스인 대출입니다.
본인이 연체자가 아니라면 딱히 처다 볼 필요가 없는 대출로 개인적으로는 추천하지 않지만 만약 본인이 신용불량자고 연체금을 갚을 돈자체가 없고 당장 돈 100만원이 필요하면 긴급생계비지원대출을 받아보시는 걸 추천합니다.
서민금융진흥원 모든 대출 후기
저는 서민금융진흥원의 긴급생계비대출을 제외한 모든 대출을 받아 본 경험이 있고 대출상담도 여럿에게 해주었습니다. 제가 직접 받아본 결과 서민금융진흥원의 대출은 새희망홀씨 2를 제외하고 모든 대출이 대부업체 대출보다 잘 나오며 금리는 그 어떤 대부업체 보다 낮습니다. 정부지원대출 특성상 서류준비나 센터방문이 필수적인 대출도 있지만 1~2주일 정도는 나중에 갚아 나가야 할 중요한 대출을 정할 때 크게 고려할 사항이 아니라 생각합니다.
모쪼록 대부업체, 저축은행 고금리 대출을 이용하시는 분들 중에 아직 정부지원대출을 이용하지 않았다면 꼭 확인하시고 본인의 기대출 상황과 신용점수를 파악해서 본인에게 맞는 정부지원대출을 이용해보시기 바랍니다.